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在 2022 年亚洲欺诈和金融犯罪会议上的开幕主题演讲

香港 2022-07-15 14:22:46128本站外汇金融网

  香港金融管理局执行董事(执法及反洗钱)朱嘉敏

  AML/CFT 的创新工作方式:由数据、技术和分析驱动的协作

  大家,早安。首先,我要感谢亚洲监管局再次邀请我参加本次活动,以进一步讨论更有效地打击欺诈和金融犯罪。

  我将谈谈我一年前提出的两点,并在此过程中分享我对我们一直在做的事情的反思——如果你愿意,我们的记分卡。首先,我谈到我们有必要质疑我们在打击欺诈、网络犯罪和洗钱方面的真正有效性;其次,在瞬息万变和更加复杂的全球环境中,数据、技术和协作在保护我们金融系统完整性方面的作用。

  在过去的 12 个月里,金融犯罪,尤其是欺诈和网络犯罪,继续激增。全球经济已经并将继续面临疫情和地缘政治发展带来的前所未有的挑战。这些挑战包括生活成本上升、气候变化和全球供应链中断等等。多年来,我们第一次看到世界许多地方出现了显着的通货膨胀,而且达到了一代人未曾见过的水平。

  在经济不确定时期,从事金融犯罪的动机和机会增加。正常的商业模式被打乱,人们可能会在如何处理和投资资金方面承担更多风险。政府补贴和贷款担保以缓解重灾区的经济痛苦,也成为不法分子的目标。

  在全球范围内,欺诈仍然过于普遍,尤其是在线欺诈,与网络犯罪一起,在大流行期间急剧增加,因为公司和个人将更多的活动转移到网上。这种犯罪在很大程度上影响了个人和小企业,他们无法保护自己。通常,受害者是社会上最脆弱的群体,老年人和失业者经常成为欺诈和洗钱集团的目标。

  在这种情况下,金融部门在反洗钱 (AML) 生态系统中扮演“看门人”的角色,帮助识别和阻止掠夺弱势群体的欺诈者和网络犯罪分子就显得尤为重要。

  这不仅仅是一个合规问题:处理欺诈和网络犯罪以及由此产生的资金流动是一个稳定性问题。除了成为这些犯罪受害者的个人和企业的直接成本外,如果我们不处理这个问题,那么对我们的金融和支付系统的信心可能会受到损害,这可能会对稳定造成严重后果. 信心和稳定是密不可分的。必须优先表明公众委托其储蓄的金融机构和监管它们的监管机构确实关心这些威胁,更重要的是,正在积极应对这些威胁,以减少和防止严重损害。

  在香港,我们的第二次洗钱和恐怖分子资金筹集 (ML/TF) 风险评估显示,去年报告了近 20,000 起欺诈案件,比一年多前增加了 24%。约 60% 的诈骗案件起源于香港以外地区,主要是网上诈骗,其收益份额远高于国内案件。

  这种趋势是全球性的;根据最近在金融行动特别工作组 (FATF) 全体会议上讨论的一篇论文,一项估计表明,未经授权的信用卡交易、身份盗窃和网络欺诈是英国最普遍的犯罪,每年造成的损失高达 1900 亿英镑;在美国,去年与互联网犯罪有关的损失为 61 亿美元;在新加坡,网络欺诈案件占所有报告犯罪的比例从前一年的 42% 增加到去年的 52%。我们也有类似的观察:信用卡欺诈、网络钓鱼即时消息和涉及汇款的投资诈骗在金管局处理的针对银行的欺诈相关投诉中名列前茅。

  这些共同的经验表明,网络犯罪是复杂的,而且收益经常跨越国界。因此,我们欢迎新任总统宣布 FATF 将在当前数字化转型工作的基础上进一步探索与跨境网络犯罪相关的当代洗钱和恐怖主义融资风险,包括与虚拟资产相关的犯罪。

  金管局与国内外的合作伙伴合作,致力于尽自己的一份力量。

  FATF 提案背后的主旨是,打击经济犯罪是一项共同任务,超出了单个机构或司法管辖区的能力。只有使利益相关者能够在数据和技术的支持下,在整个 AML 生态系统中协同工作,我们才能提供更好的结果。

  我们特别热衷于进一步探索的一个领域是政策和监管框架如何使系统中的能力从低价值活动中释放出来,并重新集中在对优先威胁产生最大影响的地方。

  在这种情况下,信息和情报共享伙伴关系非常重要,并且在过去五年左右的时间里,在整个亚洲地区取得了长足的进步。以香港的欺诈和洗钱工作组 (FMLIT) 为例。自 2017 年成立以来,金管局一直积极参与与多家主要零售银行合作,分享有关欺诈和其他金融犯罪的信息和情报。该论坛在提供正确的数据方面非常有效,这些数据为银行提供了更好的机会,以更快地阻止金融犯罪的危害。

  从成立到去年年底,FMLIT 的努力已经导致发现了 14,000 多个以前不为人知的可疑账户;91 次情报主导的执法行动,394 人被捕,19 起起诉,涉及 24 人。或许最重要的是,在同一时期,大约 7.5 亿港元的犯罪所得被没收,打击了对银行客户实施欺诈和其他犯罪行为最重要的犯罪分子。

  更好的情报和信息共享还有其他好处。更有针对性、可操作的信息有助于减少在银行和其他金融机构内调查低质量警报所花费的时间,从而减少对客户的询问并改善客户体验。

  为强调适应能力和拥抱变革的重要性,金管局一直与银行业合作,鼓励在反洗钱工作中更广泛地使用技术,并于 2019 年 11 月举办了首届反洗钱/反恐融资监管科技论坛;去年 1 月发布了一份关于案例研究和见解的报告,并于去年 11 月组织了一个 AML Regtech Lab 或 AMLab - 系列中的第一个 - 关于使用网络分析技术识别欺诈骡子账户网络。第二届 AMLab 将于本月晚些时候举行。

  我们知道我们正走在正确的轨道上——FATF 刚刚发布了一份关于数据池、协作分析和数据保护的报告,该报告侧重于我们正在研究的一些相同问题——确定合适的工具和技术,并优化它们在反洗钱和打击资助恐怖主义 (AML/CFT) 工作的不同阶段使用。

  我们还确保我们在提高意识、降低障碍和鼓励合作方面的参与包括整个生态系统;这项工作的一个关键信息是,受益的不仅仅是大型跨国银行。较小的机构可以将这些技术应用于他们的数据并获得非常有益的结果,而不会产生高成本或不得不招募大量数据科学家。例如,我们的第二个 AMLab 将专注于允许没有复杂编码技能的员工自动化流程的重复部分的工具。

  香港银行业采用监管科技的成果令人鼓舞,但仍有更多工作要做。在未来 12 至 18 个月内,金管局将通过两项新举措进一步推进这项工作。

  首先,AML Suptech。在过去三年中,我们改变了组织和管理数据的方式,以便更好地描述我们正在监控的现实世界 ML/TF 威胁。我们已经自动化了我们获取和管理数据的许多流程,实施了正确的工具包,并开发和获得了正确的人类能力,使我们能够更好地利用这些数据并通过地平线扫描工具,例如,获得对数据驱动的监督至关重要的战术和战略见解。

  我们现在已准备好进入 AML Suptech 之旅的下一阶段,并将很快对数据分析的应用进行试点,首次使用来自多家银行的精细数据来评估部门 ML 风险。这将超越对个别银行的 AML 控制系统的评估和基准测试,并使用来自真实威胁的数据来提供关于风险出现的地点和方式以及它们正在转移到银行系统的哪些部分的更加动态和全面的图景。这将有助于为旨在减少和防止严重损害的更及时的监管响应提供信息,例如来自骡子账户网络的欺诈和金融犯罪的损害。

  二是银行间信息共享。我们正在支持一些“冠军”银行开发适当的框架和能力,以检测和分享早期的怀疑迹象。这种新的公私合作伙伴关系旨在补充现有的公私合作伙伴关系以及公共部门的举措,以增强反洗钱生态系统的预防和检测能力。虽然仍处于初期阶段,但在应对法律、网络安全和技术挑战方面取得了良好进展;该倡议反映了这样一种理解,即数据、技术和协作对于提高 AML/CFT 的效力和效率、更好地利用有限资源以在检测和阻止非法资金通过金融系统流动方面取得更好的结果至关重要,而且至关重要的是,

  关于合作的最后一句话,如果我回到最重要的信息,请原谅我。我们正处于一个数字时代,我们的金融系统现在更容易被滥用来转移和隐藏在线欺诈和金融犯罪的收益。每个人——金融机构、监管机构和执法部门——都必须识别和接受新的做事方式。其中最重要和最有前途的是数据和网络分析,包括金管局在内的一些当局正在将其应用于 AML Suptech 领域,再加上私营-私营部门的发展以及公私合作伙伴关系,使银行能够与其他利益相关者合作反洗钱生态系统,以便更有效地发现非法资金流动,

  我注意到我们将有一个非常丰富的计划,涉及其中一些主题。预祝本次活动取得圆满成功,期待富有成果的讨论。谢谢你。


本文标签: 金融犯罪

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