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跨境理财通满周岁 外资行紧抓机遇促发展

经济 2022-10-20 15:18:2514金融网金融网

  中国人民银行广州分行披露的“跨境理财通”额度使用情况显示,截至今年10月18日24时,“南向通”净流出2.67亿元,“北向通”净流入3.09亿元。伴随着居民财富增长与理财意识觉醒等因素的影响,中国财富管理市场正蕴含着庞大的增长机遇。

  在银行机构人士看来,未来居民个人财富的投资有望更多地转向金融产品。而随着财富增长,分散投资及全球化布局的需求有望得到释放,中国内地也在逐步增加海外投资渠道。

  去年10月,中国人民银行广州分行、深圳中心支行官方网站公布了完成报备的“跨境理财通”首批试点银行名单。显然,作为人民币跨境使用的又一探索实践,“跨境理财通”实现了个人投资业务的创新。在“跨境理财通”平稳航行一周年之际,多位参与首批试点工作的外资机构高管接受了证券时报记者采访,畅聊过去一年在大湾区金融服务领域收获的成果与经验,以及对未来财富管理市场的谋篇布局。

  业务规模稳步提升

  自粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点启动以来,无论是参与人数、划汇金额,还是试点银行数量,都在稳步提升。

  本月初,汇丰发布的调查报告显示,在已参与“跨境理财通”的受访者中,“南向通”85%、“北向通”75%的投资者表示有意逐步增加“跨境理财通”投资,其中计划增幅在5%~10%之间的投资者占比最高,南北向比例分别为44%、34%。

  不难看出,投资者对“跨境理财通”业务的反应呈现积极态势。

  汇丰中国副行长兼大湾区办公室总经理陈庆耀告诉证券时报记者,区内投资者对“跨境理财通”兴趣不减,超八成已参与的投资者计划增加额度,并且几乎所有投资者都对投资前景感到乐观,相信未来一年有机会实现自己的回报预期。

  “同时,我们也看到,受宏观和市场因素的多重影响,目前资金的整体使用比例偏低,未来仍有很大的提升空间。”陈庆耀认为,随着开户流程进一步简化、更多风险等级产品加入以及个人投资额度提高等举措出台,将促进扩大投资者的参与度,让更多区内居民能通过这一机制分散投资、积累财富,并由此推动业务规模快速增长。

  渣打中国副行长兼个人、私人及中小企业银行部董事总经理李峰认为,“跨境理财通”提供了一条全新的跨境投资通道,对银行现有的财富管理体系是一个非常重要的补充。他表示,自落地以来,“跨境理财通”业务一直保持较高热度,为渣打拓展大湾区优质客群提供了战略性机遇。

  作为首批参与“跨境理财通”业务试点的银行之一,渣打方面也表示,从展业情况来看,渣打相关业务在大湾区投资者之中反响积极,客户就“南向通”和“北向通”的问询十分踊跃。其中,在“南向通”方面,渣打银行深圳分行办理的开户数位于深圳各家外资银行之首,占比超过三成。

  “我们相信,随着试点广度和深度的持续拓展,可投资产品范围、投资额度、销售服务流程等有望迎来更多优化举措。”李峰说。

  南冷北热偏好求稳

  当谈及产品布局与客户偏好时,陈庆耀透露,就汇丰观察来看,在当前市场不确定性增加的情况下,“南向”、“北向”客户均对收益稳健的产品更为偏好。

  “从监管机构发布的数据中可以看出,目前北向交易相对更为活跃,参与人数和交易金额都高于南向投资,显示收益稳健的人民币资产对于港澳投资者较具吸引力。”陈庆耀表示,在“南向”投资中,存款产品今年以来保持了较快增长,也反映了在经济不确定性增加的情况下,投资者求稳为上。

  前述汇丰调查还显示,多数受访投资者倾向通过“跨境理财通”做中长期投资,约三分之二的“南向”投资者打算进行中期(6~12个月)投资,四分之一则会长期持有(1年以上);“北向”投资者计划中期、长期投资的占比分别为56%、33%。

  恒生中国副行长兼财富管理及个人银行业务主管秦宜分析,从该行“跨境理财通”投资者的特点中发现,南北向通的客户在业务规模和产品偏好上有较大差异。“这也和市场整体表现相似。”她表示,“南向通”投资者人数相对比较少,但平均投资规模更大,更偏好存款类产品。

  秦宜认为,一方面,这是由于“跨境理财通”对于产品风险等级做了限定,仅开放中低风险的投资产品;另一方面,这也体现了在当前经济大环境不确定性增加的情况下,“南向”投资者追求更加稳健的投资取向。

  “相较于‘南向通’,北向交易的参与人数和交易金额都更高一些,呈现‘南冷北热’的态势,这也彰显港澳投资者渴望寻求多样化的人民币投资渠道的意愿。”秦宜表示。

  渣打方面也就客户偏好差异进行了总结——该行服务的“北向通”投资者更青睐以固定收益类为代表的理财产品,“南向通”投资者则更多地选择存款和基金。

  “鉴于大湾区有相当一批客户已积累了一定的投资经验,资产配置方面可能较其他区域的客户有着更高、更多元的需求。”渣打方面表示,在监管部门的指导下,期待未来能适时推出更广范围的产品,进一步丰富高净值客户的多元化资产配置方案。

  发展机遇不容错过

  放眼粤港澳大湾区的金融服务业,外资银行的高管们都认为“跨境理财通”带来了宝贵的发展机遇,不仅让其服务的客户加深了对中国市场的认知,体会到中国对外开放的决心,而且也更坚定了在华布局与发展的信心。

  花旗中国首席执行官、花旗银行(中国)有限公司行长林钰华在接受证券时报记者专访时表示,随着互联互通的成熟发展,海外投资者进入中国市场获得了前所未有的便利,境内股票市场的对外开放也更趋多元。

  “对大湾区内的金融服务业来说,‘跨境理财通’是一个不容错过的重大机遇。”陈庆耀向证券时报记者分析,“跨境理财通”短期将为金融机构的业务拓展带来增长动力,长期则赋予金融生态更深远的影响。

  一个不可忽视的趋势是,中国的财富管理市场蕴含着庞大的增长机遇,未来居民个人财富的投资有望更多地转向金融产品。

  渣打银行大湾区行政总裁林远栋也提到,大湾区业务是渣打集团的战略重点,该集团投资4000万美元建设的渣打大湾区中心已于今年5月正式落成,业务、运营和创新等多个团队目前已入驻。

  在财富增长的同时,分散投资、全球化布局的需求也有望得到更多释放,中国内地已在逐步增加海外投资渠道。“从QDII、QDLP,到大湾区‘跨境理财通’,相信今后将会出现更多类似的跨境投资渠道。”陈庆耀说。

  汇丰方面表示,未来将继续联动海外服务团队,发挥集团全球网络及服务优势,加速提升在内地的数字化财富管理能力,布局数据分析、AI、机器学习等先进技术,进一步优化平台与财富管理产品,提升客户粘性。

  “在粤港澳大湾区,我们的试点业务总额近期超过165亿美元,完成交易数逾69000笔,惠及21家在大湾区内运营的本地及跨国企业客户,我们正以实际行动支持大湾区更高水平的对外开放。”林钰华说,为支持客户在华的长期发展,花旗正加紧在本地广纳英才。

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