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迎接消费市场复苏 头部消费金融机构持续融资“备粮”

经济 2022-10-22 09:42:2369外汇金融网外汇金融网

  进入四季度以来,头部消费金融公司融资步伐没有停止。

  银行业信贷资产登记流转中心(简称“银登中心”)网站显示,最近两日,重庆蚂蚁消费金融有限公司(下称“蚂蚁消金”)发布4则信贷资产收益权转让公告,合计转让近40亿元。信贷资产收益权,与银行间资产支持证券(ABS)、股东借款、金融债、银团贷款等,均为目前消费金融公司的重要融资方式。

  据上海证券报记者不完全统计,今年以来,多家消费金融机构持续融资,规模预计已超过百亿元。眼下,随着各地密集出台促消费政策,全方位激发消费潜力,消费回暖迹象显现。“头部消费金融公司加快融资步伐,进一步增加资金来源、补充资本,将为下一步稳健可持续发展奠定坚实基础。”招联消费金融首席研究员董希淼向记者表示。

  持续加码融资

  近期,除了蚂蚁消金之外,马上消费金融拟实施一笔融资。

  10月18日,马上消费金融相关文件显示,该公司拟发行18.2亿元ABS。在此之前,马上消费金融已发行3期ABS,合计募资35.71亿元。今年6月底,马上消费金融还通过俱乐部银团贷款,筹资人民币6.8亿元。

  据记者不完全统计,今年以来,已有海尔消费金融、苏银凯基消费金融、平安消费金融、中原消费金融、长银消费金融等至少10家消费金融公司“补血”。

  特别是南银法巴消费金融,在南京银行完成控股权收购后,今年9月又火速抛出44亿元增资计划。若顺利完成,南银法巴消费金融的注册资本将由人民币6亿元增加至人民币50亿元,仅次于刚获准筹建的建信消费金融。

  在行业人士看来,银团贷款、信贷资产收益权成为消费金融公司主流融资方式,这主要是与今年市场资金相对宽裕、融资成本较低有关。例如,马上消费金融此前发行的ABS优先A票面利率为3.3%,为历史最低。

  董希淼表示,消费金融公司作为专营消费信贷的金融机构,在促进消费、扩大内需等方面发挥积极作用。为增强发展稳健性、可持续性及风险抵御能力,消费金融公司亟须进一步增强资本实力。

  消费金融市场仍是蓝海

  分析人士认为,消费金融公司持续加码融资,意味着行业正在“储备粮草”,迎接消费复苏。

  “这从一个侧面反映,随着我国经济稳步恢复势头不断稳固,消费金融等市场主体对未来发展信心增强。”董希淼说。

  实际上,9月底建信消费金融的获批筹建,为消费金融市场注入信心。建设银行此前在公告中表示,围绕居民消费升级需求和新兴消费业态,通过建信消金提供创新产品和服务,进一步深耕消费金融领域,为集团带来新的增长空间。

  消费金融公司近年来保持快速发展。中国银行业协会近期发布的《中国消费金融公司发展报告(2022)》报告显示,截至2021年末,消费金融公司数量增至30家,资产总额达到7530亿元,同比增长43.5%。

  尽管受到利率下行等因素影响,头部消费金融公司也面临业务压力,但赚钱效应并未削弱。

  今年上半年,招联消费金融、马上消费金融、兴业消费金融三家公司分别实现营业收入84.16亿元、57.01亿元和47.64亿元;分别实现净利润19.37亿元、11.5亿元和5.84亿元,同比分别增长25.6%、12.3%和32.4%。

  马上消费金融相关人士向记者表示,随着促消费政策逐步落地,加之“双十一”购物节将至,消费回暖态势明显,行业整体处于稳中向上发展态势。

  不过,消费金融公司目前在融资渠道上仍受到不少限制——无论是发行ABS,还是金融债等,都有较高的门槛。如发行金融债,其中一个条件是发行主体最近3年连续盈利,不少消费金融公司都难以满足。

  董希淼认为,探索丰富资本的补充渠道和工具,对消费金融公司而言具有必要性和紧迫性。他建议选择一定规模以上、经营合规稳健的消费金融公司作为试点,支持消费金融公司发行二级资本债,提高消费金融公司的资本实力,进一步强化消费金融公司在市场中相对于商业银行的差异化角色。

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