上证报中国证券网讯（记者 汪友若）外资机构开始逐鹿中国基金代销市场。日前，瑞银集团全资子公司瑞银基金销售（深圳）有限公司宣布，正式推出数字化财富管理平台“瑞富众”。

　　瑞银集团中国区总裁兼瑞银证券董事长钱于军在接受采访时表示，瑞银集团目前在中国一共设立了三个财富管理平台——银行、证券和基金销售。瑞银此举既是希望更好地进行客户分层服务，也是通过设立不同实体取得不同牌照，来更好遵守监管“持牌经营”的要求。

　　目前，公募基金销售是瑞富众平台的主要切入点。当被问及如何在竞争激烈的公募市场中突围时，瑞银基金销售（深圳）有限公司总经理何秀鸿表示，背靠瑞银集团的品牌优势，瑞富众希望能够通过精品路线逐步积累口碑。

　　“虽然我们拿的是基金销售牌照，但是我们的定位并不是销售平台，而是财富管理平台，销售只是一个能达成财富管理和财富规划的手段。”何秀鸿说。

　　瞄准中高收入群体

　　瑞银在全世界50多个国家和地区（除瑞士本土有零售银行业务外），主要从事投行和资管业务，以及服务高端客群的财富管理业务，如今瑞富众同样将目标瞄准了中高收入人群。瑞富众主要目标客户定位为国内中高收入人群。这类人群包括拥有5万至100万美元流动资产的大众富裕人群。

　　何秀鸿表示，创办数字化财富管理平台主要是看中中国市场的两大机遇。一是，经过多年的改革开放，中国居民的财富在全球的占比已达到约20%。“两年前的数据是中国居民财富的总量大约为30亿美元，而我们预估到2025年，这一数字将达到40亿至50亿美元。”

　　其二，则是来自中国的中高收入人群对专业的财富管理机构的服务需求明显提升。2018年资管新规出台后，市场一系列非理性的投资行为逐渐退潮，投资人的预期也逐渐改变。“越来越多的投资者发现个人能力没有办法与市场对抗，自己的资产不要说增值，可能连保值都不一定能达到。因此，专业的财富管理机构越来越得到重视。”何秀鸿解释道。

　　何秀鸿强调：“中高收入人群是中国增长速度最快的客群。尤其在共同富裕政策的指引下，我们预计国内财富分布将逐渐从正三角形变成橄榄形。”根据瑞银的估算，橄榄形收入结构中，中高收入群体的年增长速度有望比整个市场的平均水平高出10%至15%。

　　外资财富管理落子大湾区

　　瑞银基金销售成立于深圳市前海深港合作区。对此，瑞银直言，深圳是中国最富朝气的新经济中心，国内外一流的科技企业汇聚在此，科技创新与财富管理在此交汇。得益于深圳这样一个重要“引擎”，借助政策便利和更大程度的互联互通，目前大湾区人口已超8600万人，GDP达12.6万亿元人民币（约合1.9万亿美元）。

　　“粤港澳大湾区的经济动能，甚至在全球所有湾区里都应该是最强劲的。”何秀鸿说道，“深圳大约占到了整个大湾区GDP的1/4的体量。所以，从客户群来说，深圳是我们一定要占领的第一个阵地。”

　　“虽然现在疫情影响仍有持续，但是我们觉得大湾区还是中国最有生产力的地区之一。”瑞银财富管理亚太区联席主管卢彩云表示。

　　瑞银统计显示，2022年中国中高收入人群预计将超过5600万，其中很大一部分生活在大湾区。卢彩云强调，随着区内更多支持就业政策的推出及金融互联互通的增强，大湾区内11个城市将发挥自身优势，合力推动大湾区发展和经济增长。

　　何秀鸿还特别提到，瑞富众是一个数字化财富管理平台，其70%的员工都具备金融科技背景。而深圳的金融科技人才储备非常充裕，这是深圳相比于其他城市更具备相对优势的之处。

　　发挥金融科技、国际化优势

　　作为瑞银集团在亚太地区推出的首个数字化财富管理平台，金融科技是瑞富众一大重要特色。对此，何秀鸿表示，瑞银作为一家外资机构，无法与中国本土机构一样拥有庞大物理网点和客户群，但通过数字化平台可以有效连接更广泛的客户。

　　“数字化也是瑞银集团一大重要策略，数字化浪潮不单影响中国，也给全球带来冲击。”何秀鸿补充道，“所以我们财富管理在数字化方面的发展会越来越多，包括DHA（digital human advisor），即利用人工智能、利用科技，协助理财专家更好地服务客户。”

　　此外，集团的先天优势将是瑞富众发力财富管理的另一大抓手。“瑞银集团拥有160年的财富管理经验，我们的品牌、长期投资的理念，在市场中有一定的认可度。”何秀鸿说道，“并且借助集团背景，我们全球化的投研能力和产品筛选能力会更突出。相信在中国资本市场越来越开放的背景下，更多的客户有意愿寻找国际和全球的投资机会，所以这将是我们的另外一个亮点。”

　　具体来看，瑞银集团的投研能力，能够和中国本土的团队形成协同效应。挑选产品时，瑞富众需要参照适用的瑞银财富管理投资总监办公室（CIO）给出的“指引”。

　　再例如，MRF（互认基金）、QDII等海外理财产品也是瑞富众平台中非常重要的产品线。“我们希望海外产品在整个财富规划占据一定的比例，才能达到风险分散、资产配置的作用。”何秀鸿说道。

　　基金投顾及跨境理财通或是下一步

　　去年10月11日，瑞银基金销售宣布已获深圳证监局批准，取得基金销售业务资格，成为继青岛意才之后第二家取得销售牌照的外资独资机构。

　　“我们目前的主要业务是销售公募基金。”何秀鸿表示。据悉，国投瑞银、景顺长城和汇丰晋信这三家公募基金跻身瑞富众的第一批合作平台。

　　在何秀鸿看来，公募基金是最贴近百姓的投资工具，也是监管非常全面的投资载体，最重要的是，公募基金是市场上最全面的投资理财工具。他表示：“目前国内市场有超过1万只公募基金，基本可以覆盖不同的市场、不同的资产，以及不同的策略。所以，公募基金是我们切入的第一个点。通过公募基金，我们可以为不同的客户实现不同的财务规划，也能在不同市场环境当中做出相关的策略调整。”

　　当被问及未来还希望能够布局哪些领域时，何秀鸿表示，基金投顾以及跨境理财通是公司重点关注的两个方向。

　　“跨境理财通第一个阶段主要的参与者是银行，希望在第二阶段，其它的金融机构包括券商和第三方销售平台也可以参与进来。”何秀鸿表示。“基金投顾也是这样，目前主要处在试点规范的阶段，作为国际化的财富管理机构，我们希望未来也能够参与。”

　　此外，从客户角度来看，何秀鸿还希望瑞富众可以衍生出一些非金融场景的需求。“除了金融产品，我们还希望在教育、旅游、文化、ESG、健康这四个方面满足不同的客户需求，以此与客户建立全方位的、更密切的联系。”他说道，“虽然我们拿的是基金销售牌照，但是我们的定位并不是销售平台，而是财富管理平台。我们还是以服务为主，销售只是一个能达成财富管理和财富规划的手段。”