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从粗放走向规范 金融科技公司回归科技赋能金融本源

经济 2022-11-12 09:12:2010金融网金融网

  “能存活到现在的金融科技公司,基本都已跨过了‘死亡谷’。”李锦香感叹道。

  上海漕河泾开发区里,集聚着众多大大小小的科技公司。李锦香创立的上海烯牛信息技术有限公司仅有50多名员工,在这其中并不显眼。但李锦香已经把客户拓展至包括交易所在内的要素市场基础设施,以及银行、券商等金融机构。

  回顾起过去数年的行业经历,李锦香体会深刻:“金融科技行业由乱到治,能跨过‘死亡谷’的多是注重回归科技本源、走规范经营道路的企业。”

  上海证券报在近期调研中了解到,在监管部门引导下,金融科技行业正从粗放发展走向规范经营,回归科技赋能金融的本源。同时,金融科技公司在技术、数据、场景等方面不断延展服务边界,探索赋能其他行业的新“蓝海”。

  回归科技服务本源

  近年来,金融科技行业大数据杀熟、“算法共谋”等乱象丛生,行业发展一度受到市场质疑。但随着严监管态势持续推进、法律法规进一步完善,金融科技行业开始走向规范发展。

  人民银行发布的《金融领域科技伦理指引》提出,要秉持“金融为本、科技为器”原则,坚持科技为金融赋能的定位,划定金融机构与科技公司的合作边界,由金融机构直接提供金融服务,由科技公司为金融机构提供技术支持,做到互促共进,有效隔离金融风险与科技风险。

  “对于金融科技公司而言,最大的发展瓶颈是要搞清楚到底做什么。”上海冰鉴信息科技有限公司(下称“冰鉴科技”)创始人、董事长顾凌云直言,金融科技的重点在于科技,要做一个纯粹的科技提供商,通过算法、模型等技术工具为金融机构赋能。2020年,冰鉴科技曾入选人民银行“监管沙盒”试点。

  “随着行业监管政策日趋完善及标准化体系建设逐渐成形,我国金融科技行业已经从初期的探索阶段迈进合规发展新阶段。”中关村科金副总裁邓江表示,从技术视角来看,科技创新是驱动金融科技发展的核心引擎,这将为行业发展提供新的发展空间,人工智能、大数据等前沿科技在金融场景下的深度应用也将提供新动能。

  经历由乱到治后,行业形成的共识是,未来金融科技将在数字经济发展中发挥更多作用,并有着巨大的市场空间。中投产业研究院发布的报告认为,预计2022年中国金融科技整体市场规模将超过5000亿元。

  拓宽科技赋能行业领域

  金融科技对金融机构业务的赋能,已覆盖“前端、中端、后端”全流程。

  数库科技创始人兼总裁沈鑫对上海证券报表示,目前金融科技为金融业赋能的边界正不断拓宽:一方面,银行机构需要多维度数据提升风险控制方面的能力,同时内部也需要工具去释放存量数据的价值;另一方面,在日常的投研决策中,资管、券商这类金融机构迫切需要实时精准的数据作为辅助。

  沈鑫捕捉到了这个庞大的市场需求。自2012年开始,数库科技着手搭建产业链数据库,目前已经拥有50余万个上下游产业关系以及100余万个产业细分节点的数据。

  除了为金融行业服务外,金融科技公司也嗅到了为其他行业服务的机会。这是因为,基于第三方角色的特性和优势,金融科技公司在数据收集、算法分析、模型搭建等方面有着独特优势。

  在顾凌云看来,技术与算法没有应用边界,在金融领域能发挥作用的技术和算法,在其他行业也能发挥作用。“金融科技必将回归科技本身,并跳出金融场景,赋能其他各行各业,比如教育、旅游等产业。”

  在赋能其他行业的过程中,金融科技公司应该基于自身数据库、模型等优势去拓展特定的行业,才能实现科技能力的效率、效用最大化。

  顾凌云认为,金融科技公司要想快速将服务拓展其他行业,须具备三个条件:一是与金融科技公司现有合作的数据厂商具有相似属性,以提高数据挖掘的效率;二是IT模型的框架不用过多调整;三是算法不需要大幅修改。

  发展难题亟待解决

  在监管部门指导下,金融科技的发展方向逐渐明确。但数据质量不完善、“数据孤岛”、数据确权等发展难题,亟待行业和监管部门共同解决。

  如何在确保消费者隐私和数据安全的前提下,最大化释放数据价值是金融科技行业发展的关键挑战之一。邓江表示,数据质量不完善、数据共享不充分、数据治理体系不健全等痛点使得数据价值难以释放,金融数据资源使用率不高。

  “在数据治理方面,重在破解数据融合应用能力不足及消费者数据使用不规范、不安全等问题,金融机构要在确保数据安全的前提下合理、合法、合规地使用数据。”邓江说。

  在李锦香看来,数据要素确权也是制约金融科技发展重要因素。数据的合理确权有利于数据要素的流通、使用,实现价值增值,减少数据要素权益纠纷,提升数据要素利用效率。

  数据确权是数据交易的前提,也是当前数字经济发展面临的最大课题之一。目前上海、北京、贵阳、郑州等多个城市都在积极探索建立数据确权工作机制。

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