反洗钱 (AML) 交易监控软件允许银行和其他金融机构每天或实时监控客户交易的风险。通过将这些信息与对客户历史信息和账户资料的分析相结合，该软件可以为金融机构提供对客户资料、风险水平和预测的未来活动的“全貌”分析，还可以生成报告并创建警报可疑活动。监控的交易可以包括现金存款和取款、电汇和 ACH 活动。

　　AML 交易监控解决方案还可以包括制裁筛选、黑名单筛选和客户分析功能。

　　获得该分析的主要目的是满足各种反洗钱(AML) 和反恐融资(CFT) 要求、提交可疑活动报告(SAR) 以及履行其他报告义务。世界各地的某些监管机构正在将交易监控作为一项特定的监管要求，在纽约州第 504 部分和欧洲针对高风险关系的第四项洗钱指令一样。

　　事务监控如何工作？

　　识别可疑行为——在金融机构和最终客户层面

　　提高自动化程度——通过针对客户或交易风险定制场景并关注监管优先事项，最大限度地减少不必要的警报

　　随着时间的推移提高效率——在没有技术支持的情况下调整规则

　　给予监管机构和银行合作伙伴信心—— “久经考验”的系统，具有清晰的监控和调查审计跟踪

　　快速、轻松、安全地实施——轻松实施REST API或批量文件上传

　　交易监控和基于风险的方法

　　从广义上讲，基于风险的方法要求金融机构采取强化措施（例如加强尽职调查）来管理被认为风险较高的客户或情景的风险，而对于风险较低的客户或情景，如果没有涉嫌洗钱或资助恐怖主义，可允许采取简化措施。

　　为采用基于风险的方法，国家和机构必须采取适当措施，持续识别和评估不同细分市场、中介机构和产品的洗钱和恐怖主义融资风险。与基于风险的方法的概念一致的是，承认 AML/CFT 控制的性质和范围将取决于许多因素。FATF 是一个制定与 AML/CFT 程序相关的标准的全球金融组织，它认为以下因素是 AML/CFT 控制适当程度的决定因素：

　　金融机构业务的性质、规模和复杂性。

　　金融机构运营的多样性，包括地域多样性。

　　金融机构的客户、产品和活动概况。

　　使用的分销渠道。交易的数量和规模。

　　与金融机构运营的每个领域相关的风险程度。

　　金融机构直接与客户打交道或通过中介、第三方、代理或非面对面访问的程度